Способы проверки автомобиля при покупке: в залоге или нет

Подробный отчет об автомобиле

Результаты проверки по VIN и госномеру расскажут всю историю автомобиля. Полный отчет включает в себя следующие пункты:

• фото автомобилей с заявленным госномером;
• история пробегов;
• данные о ДТП и наиболее значимых повреждениях;
• расчет страховых ремонтных работ;
• ограничения ГИБДД;
• залоги;
• история регистрационных действий;
• количество владельцев;
• дата выпуска авто;
• лизинг;
• угон;
• работа в такси;
• таможенная история;
• ТО;
• проверка контрольного символа VIN;
• данные и стоимость ОСАГО;
• утилизация;
• история штрафов.

Посмотрите пример отчета. Все проверки хранятся в личном кабинете клиента.

Выгодные цены

Можно купить один отчет за 349 рублей или же пакет из 5. Чем больше проверок в пакете, тем выгоднее:

Цена 5 проверок — 1266 рублей (экономия — 479 рублей).

Для профессиональных продавцов авто мы разработали отдельный сервис «АвтокодПрофи».  Через этот сервис проверять автомобили можно безлимитно. 

Удобно проверять машины и хранить отчеты

Мы имеем ряд преимуществ перед конкурентами. Для проверки ТС необязательно знать VIN-код, любая информация доступна по номеру машины. Автокод – единственный сервис, который проверяет праворульные японские автомобили по госномеру. Из других преимуществ:

• Разработаны приложения для Android и IOS.
• Личный кабинет, в котором упорядоченно хранятся все отчеты.
• Отчеты хранятся онлайн в течение одного года.
• Доступны бесплатные звонки в службу технической поддержки.

Также на сайте можно заказать выездную проверку автомобиля. В помощь продавцам и покупателям мы разработали информационные разделы. Наши полезные статьи и бесплатная книга помогут вам грамотно оформить сделку купли-продажи машины. А в блоге мы собрали для вас обзоры самых популярных автомобилей с пробегом.

Помните, проверить автомобиль дешевле, чем потом решать проблемы бывшего владельца!

Ограничения при залоге

Закон смотрит на неоплаченный автомобиль однозначно. Не заплатил кредит — продать транспортное средство нельзя. Воспользовался им в качестве залога и не расплатился по кредиту — продавать нельзя.

Однако существует мошенническая схема, которая состоит в том, что документы на автомобиль теряются, получается их дубликат без дополнительных отметок на нём, производится продажа транспортного средства и затем срочный переезд.

В результате покупатель автомобиля теряет большую сумму денег и попадает в сложную ситуацию. Чтобы этого не произошло, не надо жалеть средств и усилий, на проведение соответствующих проверок.

Как это происходит в реальной жизни? Банки практически не пытаются пресечь такие продажи. Связано это с тем, что при неуплате кредита предмет залога банком отбирается.

И неважно у кого, это может быть заёмщик, который не рассчитался по кредиту, а может быть, и тот человек, который купил у него машину. При обращении в суд в подобной ситуации, он обычно становится на сторону банка, который выдавал этот кредит

Как ни удивительно, но законный способ продажи таких машин существует. Для этого принято обращаться в специализированную организацию, которая профессионально занимается сделками такого рода.

При такой продаже учитывается сумма невыплаченного кредита и цена сделки. Покупатель берёт на себя уплату оставшейся части кредита и платит продавцу разницу между ценой сделки и оставшейся частью кредита.

Последствия покупки кредитного авто

Все люди знают, что машина, купленная с обременением, грозит наличием многочисленных негативных последствий, а именно:

• за неуплату кредита банк вправе изъять машину, после чего она продается на торгах, а полученные от этого средства направляются на погашение займа;
• придется возвращать средства, переданные ранее продавцу, для чего нужно будет обратиться в суд, если гражданин не согласится добровольно решать проблему;
• если у человека отсутствует ценное имущество и официальная работа, даже приставы не способны взыскать с него средства.

Поэтому проверять авто на залог нужно обязательно разными методами.

Особенности и признаки залога

Автомобиль становится предметом залога при оформлении в банке автокредита. Машина является гарантией возврата заемщиком долга, полного выполнения финансовых обязательств перед банком и своевременностью производимых выплат.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России. При заключении договора в банке остается оригинал паспорта на транспортное средство

Он возвращается заемщику после погашения кредита. Отсутствие ПТС препятствует заключению сделок по распоряжению машиной. Мошеннические действия заключаются в подделке ПТС и последующей продажи автомобиля. В результате такой сделки долговые обязательства возлагаются на нового владельца либо банк конфискует заложенное имущество. Обычно о наличии кредита на машину покупатель узнает от кредитной организации, как только появляется первая просрочка платежа

Банку важно только погашение долга, а факт вашей добросовестности и незнание о наличии кредита придется доказывать в суде

При заключении договора в банке остается оригинал паспорта на транспортное средство. Он возвращается заемщику после погашения кредита. Отсутствие ПТС препятствует заключению сделок по распоряжению машиной. Мошеннические действия заключаются в подделке ПТС и последующей продажи автомобиля. В результате такой сделки долговые обязательства возлагаются на нового владельца либо банк конфискует заложенное имущество. Обычно о наличии кредита на машину покупатель узнает от кредитной организации, как только появляется первая просрочка платежа

Банку важно только погашение долга, а факт вашей добросовестности и незнание о наличии кредита придется доказывать в суде

Обнаружить факт кредита или залога на транспортное средство либо его признаки можно при первичной проверке документов:

Информация о кредитующем банке в полисе КАСКО. Страхование КАСКО является обязательным условием при покупке машины в кредит

Законом установлена обязанность залогодателя, страховать заложенное имущество
Поэтому при наличии такого полиса важно обратить внимание на сведения, содержащиеся в нем. В качестве выгодоприобретателя указывается банк, который покроет свои убытки в случае уничтожения машины или ее угона.

Отсутствие оригинала паспорта автомобиля
При утрате или порче ПТС в ГИБДД выдается его дубликат

Об этом делается отметка на вновь выданном документе. Для получения дубликата достаточно подать заявление в ГИБДД. При этом сам оригинал в действительности может находиться у залогодержателя авто.

После приобретения ТС прошло мало времени. Таким сроком является период до 3 лет владения. Обычно кредит выдается на срок 3-5 лет. Поэтому до истечения этого срока есть большая вероятность, что долг по автомобилю еще не погашен и ТС находится под залогом. Когда с покупки авто прошло мало времени важно убедится, что продавец не остался должен банку.

Низкая цена. Перед покупкой машины нужно изучить ценовой диапазон вторичного рынка. Слишком заниженная стоимость говорит о необходимости срочной реализации транспортного средства. Причинами срочности могут быть разные обстоятельства, начиная от финансовых трудностей, заканчивая желанием избавиться от кредитного бремени.

Отсутствие первичных документов на приобретение ТС. Отказ собственника предъявить договор купли-продажи автомобиля, может свидетельствовать о его намеренном сокрытии факта покупки в кредит. Это должно насторожить, если возраст машины до 5 лет. При предоставлении первичного документа стоит обратить внимание на порядок расчетов. Наличие рассрочки по платежам может свидетельствовать о нахождении машины в залоге по кредиту у предыдущего продавца.

Автомобиль был приобретен по комиссионному договору. Об этом делается запись в ПТС.
Покупая транспорт в автосалоне необходимо выбирать компанию, имеющую лицензию официального представителя фирмы-производителя.

Какие сведения нужны, чтобы пробить автомобиль?

Чтобы проверить статус транспортного средства на предмет нахождения в залоге, необходимо знать такие сведения, как VIN-код, государственный номер или данные собственника автомобиля. Получить необходимую информацию можно на сайте ФССП, ГИБДД, сторонних ресурсах или в реестре залогов.

По VIN (вин-коду)

VIN-код представляет собой определенное сочетание букв и цифр, содержащих исчерпывающую информацию о транспортном средстве. Вин расшифровывается следующим образом:

• первая трехзначная совокупность символов – территориальное расположение относительно части света, страна, производитель ТС;
• следующие 6 знаков – параметры транспортного средства, предусмотрены конкретным изготовителем;
• крайние 4 элемента – год выпуска конкретной модели ТС, завод-изготовитель.

VIN-код располагается на нижней части лобового стекла, под капотом автомобиля, на пороге и на боковой двери.

Для получения необходимой информации достаточно ввести код в поисковую строку, которая имеется на всех специализированных для проверки сайтах.

По госномеру

Государственный номер – это особое обозначение транспортного средства, которое присваивается каждому автомобилю. Оно содержит в себе буквенные обозначения серии и цифровые регистрационного номера. В правой верхней части располагается номер региона, в котором автомобиль поставлен на учет ГИБДД.

Такие сведения используются аналогичным с VIN-кодом образом. Чтобы проверить машину, предположительно находящуюся в обременении, на информационном ресурсе номер вводится в отдельную строку, и система выдает результат.

По ФИО

Личные данные собственника, такие как фамилия, имя, отчество, также помогут получить сведения о статусе транспортного средства. Их можно использовать на сайте ФССП или в реестре залогов. На других ресурсах такой информации не потребуется. После заполнения специальной формы и отправки данных, система выдаст результат.

Признаки автотранспорта, купленного под залог

В России все транспортные средства делятся на две категории: отечественные и иностранного производства. Российские авто марки гораздо дешевле иностранных, но и на них оформляется договор займа. Чтобы на ранних стадиях выяснить, оформлялся ли автокредит при покупке, попытайтесь выяснить истинную причину продажи. Почему это актуально?

• Во-первых, возникшие финансовые трудности в связи с потерей работы или иных непредвиденных обстоятельств способны вынудить хозяина ТС распрощаться с ним. Возможно, что автолюбитель уже не способен платить по счетам. Не гнушайтесь поинтересоваться его трудоустройством и личными обстоятельствами (расторжение брака, смерть родственника и другое). Сигналом для беспокойства послужит слишком низкая цена на транспорт, невзирая на небольшой пробег.
• Во-вторых, не исключена возможность попадания в ДТП. Допустим, автовладелец не желает погашать банковский долг за поломанное авто. Либо у него не хватает средств как на погашение взносов, так и на ремонт в автомастерской. Проще говоря, любые возникающие подозрения лучше перепроверять.

Далее обсудим иномарки, которые в несколько раз превышают наши по стоимости. Зачастую на них берется ссуда, особенно если это внедорожник стоимостью в пределах или более 1 млн рублей. Здесь стоит проявлять бдительность, поскольку речь пойдет не о десятках, а о сотнях тысяч рублей.

Кроме того, на столь дорогостоящие внедорожники и другие ТС, как правило, оформляется страховка КАСКО по рассроченным платежам. Внимательно изучив бланк полиса КАСКО, можно заметить отметку о кредитном договоре с банком. Это верный признак обременения, касающийся также и отечественного автотранспорта. Без проверки такого автомобиля на залог, можно повесить на себя как банковскую задолженность, так и по страховке.

Если у вас возникли подозрения по поводу того, что бывший хозяин предлагает копию паспорта ТС, а не его оригинал, значит — вы на правильном пути. Дело в том, что залогодатели могут забирать по условиям сделки оригинальный бланк ПТС.

Возвращают документ на автотранспорт только после погашения кредиторской задолженности. Аналогичная история может повториться и с договором купли-продажи посредством банка. Нежелание показывать бланк договора может свидетельствовать о заложенности имущества.

Особое внимание букве

В любой ситуации тщательно перечитывайте каждую букву договора. Правильное, полное с юридической точки зрения заполнение признак надежности. Не уверены в своих силах, воспользуйтесь услугами квалифицированного юриста, адвоката. Несмотря на понесенные затраты за оказание услуги, вы получите максимально полную, объективную информацию об авто. «Шкурка стоит вычинки».

Основные реквизиты:

• Данные паспорта обеих сторон;
• Место, дата составления договора купли-продажи;
• Максимально полная информация об авто. Сверять информацию с техпаспортом;
• Цена;
• Подпись каждой стороны;
• Если продавец утверждает, что машина не находится в залоге, прописать эти данные в договоре отдельным пунктом плана.

При признании сделки ничтожной, продавца можно будет привлечь к уголовной ответственности за внесение заведомо ложных данных. При таком «раскладе», мало кто захочет шутить с правоохранительными органами.

Знакома каждому поговорка: незнание закона не освобождает от ответственности. Влетели в просак – тогда подкрепитесь опытным юристом и идите прямиком в суд для подачи искового заявления о неправомерности наложении обременения.

В процессе дебатов необходимо будет доказать, предоставить факты того, что вы добросовестный приобретатель движимого имущества. Обязательно судья затребует материалы проверки транспорта. Если вы не удосужились проверить машину у нотариуса – шансы на успех снижаются на порядок. Судебная практика гласит, что исполнительные службы всегда на стороне банка, финансового учреждения. Можно подать исковое заявление в рамках гражданского процесса и пригласить в качестве ответчика продавца машины. Успех не велик.

Этими людьми движет жажда денег. Имущества они не имеют, иных средств тоже нет. Суд может назначить ежемесячные выплаты в адрес истца, но сумма их будет ничтожно мала, что растянется лет на 100. Благо у нас люди знают как за минуту можно стать без движимого и недвижимого имущества.

Данные о владельце, месте его регистрации оказались недействительны, тогда как можно скорее пишите заявление в правоохранительном органе о мошенничестве и розыске продавца. Пока будут проводиться оперативные мероприятия, вам придется выплачивать обременение, так как того четко требует буква закона. Не выплата грозит конфискацией авто. Каждый должен взвесить, что для него дороже.

Существует такое понятие как «перекрестный залог». Что значит, когда имущество находится в обременении нескольких финансовых учреждений сразу. Выплачивать придется в данном случае также всем банкам. Любое судебное разбирательство сулит не малые финансовые затраты, затягивается на очень длительное время.

Перед совершением сделки, после проверки всех данных, загоните транспорт на СТО для проведения диагностики. Пусть специалисты простучат кузов. Чистое авто издает чистый звук, поврежденное – глухой, за счет слоя шпатлевки

Обратите внимание на зазоры между крыльями, на порогах, бамперах. Несоответствие, не стыковки укажут на возможное ДТП, аварию, а значит ремонт и не исключены махинации

Одним словом, нюансов очень много. Будьте готовы ко всему при покупке подержанного транспорта. Может лучше годик, другой подкопить и купить нового железного любимца?! Успехов вам.

Последствия приобретения автомобиля, находящегося в обременении

Сегодня многих автолюбителей волнует вопрос прозрачности совершаемой сделки. Является ли она на самом деле таковой? Что для этого нужно сделать и как узнать? Если машина под залогом, то о чистоте сделки и говорить не приходится. И особенно стоить учитывать тот факт, что в современной экономической ситуации транспортное средство зачастую является гарантом возврата долга для финансовой организации.

Каждый человек, решающий приобрести машину с рук, должен знать, что если при предоставлении пакета документа отсутствует ПТС, то владелец транспорта не имеет права совершать какие-либо манипуляции, особенно продажу. Однако некоторые люди успевают обзавестись копией данного документа и совершать незаконные операции. Если сделка все же состоялась, это означает, что все долговые обязательства перешли и к новому владельцу авто.

Можно сделать вывод о том, что для владельца, который имеет обязательства по выплатам, абсолютно не существует никаких преград. Если подумать, то для финансовой организации не имеет значения, у какого человека забирать юридически полагающееся ей транспортное средство. Кроме того, незнание нового владельца о том, что транспорт находится в статусе залогового имущества, абсолютно не освобождает его от ответственности. Как правило, суды также пользуются подобной практикой.

Единственный способ, который разрешает законодательств, – это официально договориться продавцу с покупателем и сразу же сообщить ему все нюансы сделки. К примеру, покупатель может погасить долг в банке, и в том случае, если остается какая-то финансовая разница, вручить ее продавцу как остаток. Стоит понимать, что каждый покупатель по закону обязан предупредить о залоговом состоянии реализуемого имущества. В противном случае через суд можно попробовать признать сделку недействительной и вернуть денежные средства.

Почему люди выбирают наш сервис?

Проверить залог автомобиля хотят многие, поскольку итоги поиска по реестру снижают риски при покупке ТС. Будущие владельцы исключают таким образом материальные потери.

Пользуясь поиском по реестру залогов автомобилей, вы получаете такие преимущества:

• воздерживаетесь от покупки машины, которая по факту не принадлежит продавцу;
• заранее знакомитесь с недостатками авто, имеющимися обременениями;
• если транспорт уже куплен, есть время для решения проблемы, ведь закон на стороне покупателя.

Вы можете использовать реестр залогов автомобилей вместо того, чтобы проверять большое количество предпродажных документов. Так экономите время. С 2014 года граждане могут не проходить процедуру оформления права собственности. Теперь допустима только перерегистрация.

У вас возникли сложности, когда решили проверить залог автомобиля? Обратитесь к администрации сервиса по электронной почте. Ответим на вопросы, поможем решить любую техническую проблему.

Внимание! У нас бесплатный сервис. К тому же вы можете проверить залог автомобиля без регистрации и получить достоверные сведения.

Что такое залог авто

Давайте сразу уточним, что значит залоговый транспорт, поскольку многие путают его с кредитным. Сразу хочу отметить, что данные понятия немного схожи, но в то же время и различны. Они отличаются следующими характеристиками:

кредитный автотранспорт — это тот, который приобрели в долг (автокредит). Обычно такие автомобили одновременно служат и залоговым, и кредитным. Но это условие не является обязательным, поскольку заёмщик имеет право предоставить для банка другой вариант залога. Например, недвижимость.

Залоговый автотранспорт – это более широкое понятие. Залоговая машина может выступать залогом или гарантией под обычный потребительский кредит или заём у любого финансового учреждения. В отдельных случаях документация может быть настолько запутана, что не каждый автовладелец даже догадывается, что его авто является залоговым. Ушлые кредиторы просто указывают какие-то моменты мелким шрифтом либо просто пишут невнятные формулировки, чтобы запутать кредитополучателя. Теперь же давайте разберёмся, какие существую признаки, что авто под залогом.

Что значит

Передача машины в залог может означать сразу три разные процедуры:

• Во-первых, он может взять потребительский кредит под залог автомобиля. В таком случае банк может забрать авто, если заемщик не будет выполнять условия кредитного договора;
• Во-вторых, это может быть оформление целевого кредита на покупку машины – так называемый автокредит;
• В-третьих, автомобиль в залоге может означать приобретение транспортного средства в лизинг. Обычно это означает долгосрочную аренду машины с возможностью приобрести его в собственность.

Инфо

Во всех этих ситуациях владельца машины можно назвать залогодателем, а участника, предоставившего займ, — залогодержателем.

Если машина в данный период времени находится в залоге у банка, это не значит, что она не может быть задействована в сделке. То есть, заложенную машину можно купить или продать

Важно понимать только то, что она находится на кредитном балансе у банка. Другими словами, продавец, который полностью не выплатил кредит, вместе с автомобилем передает новому хозяину и свои обязанности перед банковским учреждением

Конечно, для этого ему придется получить согласие банка. Но злоумышленники почти всегда игнорируют эту процедуру, и продают автомобили в залоге, не предупреждая об этом ни кредитора, ни покупателей.

Как снять ограничения

Ограничения, действующие в отношении залогового авто, в любом случае будут изрядно портить жизнь его владельцу. В таком случае, конечно же, хочется как можно скорее избавиться от всех имеющихся запретов. Процедура снятия обременений на движимое имущество обычно проходит в несколько этапов:

• Погашение задолженности в банке;
• Получение соответствующих документов о выплате долга;
• Обратиться в подразделение ГИБДД по месту регистрации авто.

Инфо

Если полностью выплатить долг не предоставляется возможным, вы можете воспользоваться услугой рефинансирования, то есть, оформить новый кредитный договор с целью погашения старого. Но, как правило, банки часто идут на встречу и дают согласие на продажу залогового авто, поскольку это в приоритете, в том числе, и для кредитора.

Но что делать, если приобретенный вами автомобиль вдруг оказался залоговым? Для того чтобы прекратить действие ограничений вам придется:

• Подать заявление в полицию на розыск мошенника с целью привлечения его к ответственности;
• Обратиться с иском в районный суд по месту проживания.

Спорить, а тем более судиться с банками на самом деле не имеет смысла, ведь он не несет ответственности за действия своего клиента. А сам кредитный договор с заемщиком действует до тех пор, пока он не будет расторгнут по решению суда. Но, безусловно, всегда есть вероятность того, что виновник будет найден и привлечен к ответственности, а уплаченная за автомобиль денежная сумма будет возвращена новому хозяину.

Что делать, если за купленную машину не выплачен кредит или она находится в залоге

Оба рассматриваемых варианта являются аналогичными в данном отношении. В обоих случаях фактически речь идёт об уклонении от уплаты кредита.

Одним из вариантов является обращение в суд. Наиболее вероятным положительным исходом такого дела будет сохранения купленной машины при условии того, что вами будет уплачена недостающая часть кредита.

Если же вы проиграете это дело, то автомобиль отберут, при этом вы будете иметь право подать в суд на того, кто вам её продал. В последнем случае существует определённый шанс, что деньги, потраченные на покупку, вам возвратят. Но вероятность этого очень мала.

В первую очередь — это связано с тем, что целью сделки было именно избавление от проблемного имущества. С другой стороны, обычно к таким людям много у кого найдутся финансовые претензии. И вы в этой очереди вряд ли окажетесь на первом месте.

Как проверить машину на кредит или залог?

Кроме перечисленных признаков нужно проверить транспорт в реестре залогового имущества. Но даже в официальной базе могут быть сбои и ошибки. Поэтому этот способ тоже не гарантирует точный ответ.

В ГИБДД узнать, находится ли машина в залоге, не получится. Зато там хранится информация о запрете на регистрацию . То есть можно проверить машину на угон по vin-номеру. Сделать это можно онлайн на официальном сайте ГИБДД. Там же можно узнать историю регистраций и участие в ДТП. Проверить машину на угон по гос номеру можно на сторонних сайтах, но это неофициальная информация.

Чтобы удостовериться, что машина не угнана, сверьте данные из техпаспорта с номером кузова. То же нужно сделать и с паспортными данными продавца. Они должны быть одинаковыми и в личном паспорте, и в паспорте машины.

Если машина зарегистрирована как залог в ломбарде или у физического лица, то проверить это не получится никак.

Чтобы не было проблем у нового собственника, в договоре купли-продажи должна быть обязательна указана информация:

• паспортные данные и покупателя, и продавца;
• дата подписания договора;
• настоящая цена автомобиля (заниженная может вызвать вопросы в суде, если до него дойдет дело);
• данные о транспорте.

Как проверить машину по ВИН коду

Лучше сделать запросы сразу на несколько сайтов:

• www.reestr-zalogov.ru Это портал Федеральной нотариальной палаты, созданный в 2014 году. Зайдите во вкладку «найти в реестре», а затем выберите раздел «по информации о предмете залога». Поиск ведется по vin-номеру. Это код из 17 символов, в котором есть информация о производителе и о годе выпуска. Найти его можно в паспорте авто. Также он выгравирован на частях машины: на двигателе, на раме водительской двери и на других деталях. Запрос можно сделать бесплатно.
• есть и другие базы: vin.avto.ru, ruvin.ru. Все они ведут поиск по указанному 17-значному коду. Проверить авто на залог по гос номеру нельзя. Поисковые сайты обычно указывают, из каких банков взята информация. То есть охват поиска – только несколько кредитных организаций.
• можно проверить, например, на сайте avtocod.ru. Проверить можно как по vin-номеру, так и по госномеру. Доступна проверка даже японского авто. Источниками являются ГИБДД, бюро кредитных историй, ФССП, даже доски объявлений.

Что делать, если купили залоговую машину?

Казалось бы: кредит оформлен на другого человека, причем здесь новый владелец? Но согласно Гражданскому кодексу РФ залоговая машина продается банком в том случае, если задолженность не погашена в срок. И залог сохраняется при продаже машины или дарении.

Другими словами, банку все равно, у кого находится автомобиль и кто за него заплатил. Если не погашен долг – на машину будет наложен арест, а затем она будет выставлена на аукцион.

Автомобиль может быть продан дороже, чем банковский долг. Остаток в этом случае достанется другим кредиторам должника.

Но в Гражданском кодексе есть оговорка (статья 352): если человек не знал о нахождении залога, то залог прекращается.

В любом случае придется обращаться в суд. Если по признакам нельзя было определить нахождения в залоге, и машины не было в залоговой базе, то можно будет выиграть дело. Если банк докажет, что о залоге было известно, то машина уйдет на продажу.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Кредит под залог транспортного средства

Если оформляется автокредит, то машина выступает некой гарантией будущих выплат. Договор между финансовым учреждением и покупателем автомобиля предусматривает нахождение паспорта на транспортное средство у кредитодателя.

Также многие финансовые организации предоставляют кредиты наличными на различные нужды под залог машины. И такой вариант кредитования является еще одним способом обременения машины залогом.

Выходом из таких ситуаций могут стать срочные деньги под залог ПТС автомобиля.

Выходит так, что кредит под залог не является помехой для продажи авто. А ведь для финансовой организации нет разницы, у кого забирать машину при неуплате долга. И незнание покупателя об обремененности транспортного средства залогом не исключает возможности его взыскания в пользу кредитодателя. Чаще всего суды в дальнейшем встают на сторону последних.

Единственный законный способ продать заложенный транспорт – договоренность с потенциальным покупателем. Он может заплатить всю необходимую сумму по кредиту в банк, а разницу между платежом и стоимостью авто вручить продавцу. Так или иначе владелец обязан предупредить покупателя о залоговом статусе автомобиля. Иначе сделку можно признать недействительной, и тогда бывший хозяин транспорта должен вернуть денежные средства покупателю.

Как можно узнать в залоге ли автомобиль

Определить подзалоговость имущества на 100% невозможно. Но обезопасить себя и получить максимум информации можно несколькими способами:

• Проверка документов у продавца;
• Использование онлайн-ресурсов;
• Обращение в банк.

Первичная проверка происходит при встрече с продавцом. Требуйте полный пакет документов

Обращайте внимание, чтобы были предоставлены оригиналы ПТС и других документов – договор покупки авто, наличие страховки от КАСКО помогут уточнить информацию о залоговости, или ее отсутствии на данный автомобиль

Информация на сайте позволяет установить факт залоговости авто. Для этого есть несколько бесплатных сервисом, но главным показателем станет информация сайта Федеральной Нотариальной палаты. Здесь находится реестр движимого имущества, которое связано долговыми обязательствами.

Если все еще есть сомнения после применения двух вариантов проверки, воспользуйтесь более сложными исследованиями. Попробуйте получить информацию по базе данных бюро кредитных историй, либо базах обременённого имущества основных банков.

Как узнать о наличии залога

Часто покупатели машин задумываются о том, как проверить машины на залог или кредит. Процесс выполняется разными способами, причем каждый метод предполагает использование разных данных и сервисов.

Существует возможность получить сведения даже в интернете, поэтому не придется выходить из дома или посещать разные организации.

Как получить данные по ПТС

Проверить, покупается ли кредитный автомобиль или нет, можно при наличии данных из ПТС. Этот метод считается наиболее востребованным.

В оригинале даже могут отсутствовать отметки о том, что машина была куплена в кредит, поэтому часто понять, что автомобиль не в залоге по ПТС невозможно. Но все равно рекомендуется изучить этот документ.

Использование VIN-номера

При проверке на залог, угон, кредит или другие обременения и проблемы часто используется VIN машины. Найти этот номер легко, так как он выбивается производителем на двигателе или дверях. Хотя этот метод считается действенным, но не всегда дает возможность получить нужные сведения.

VIN представлен серийным номером авто, фиксируемым для каждой машины индивидуально и не изменяется со временем. Все операции с регистрацией автомобиля реализуются только при его использовании. Данный метод не позволяет стопроцентно получить точные сведения, но используется часто.

При использовании этого метода можно воспользоваться разными онлайн-сервисами. За это придется вносить определенную плату: от 200 до 600 рублей. Оптимально обращаться к официальному сервису ГИБДД — gibdd.ru/check/auto/ или пользоваться сторонними ресурсами: 1gai.ru или vin.auto.ru.

Возникает вопрос, как проверить покупаемое авто на кредит этим способом. Для этого выполняются действия:

• зайти на выбранный сайт;
• ввести VIN-номер конкретной машины;
• указать ФИО собственника или сведения из ПТС, если требуется;
• получить результат с отметками обо всех ограничениях.

Как получить информацию в БКИ

При изучении всех способов, позволяющих узнать, как проверить автомобиль на кредит, часто обращаются покупатели к БКИ – «Бюро кредитных историй», где содержатся сведения о заемщиках.

Сложность обращения в это учреждение заключается в том, что в РФ работает множество таких отделений, поэтому не всегда содержатся нужные данные в конкретном бюро, куда обращается заявитель. Также не все банки передают сведения о заемщиках в эту организацию.

За счет обращения в БКИ возможно получить данные о том, имеются ли у продавца текущие кредиты, а также узнать, не открыто ли исполнительное производство на него. При наличии долгов сразу обратиться к сайту ФССП, чтобы узнать об открытых производствах, причем при их наличии велика вероятность, что наложен арест на автомобиль. Снимается арест с машины, наложенный судебным приставом, только после погашения долга.

Для получения данных из БКИ следует зайти на сайт и оставить запрос. За это придется заплатить примерно 300 рублей, а сведения будут получены на электронную почту.

Можно ли узнать данные по КАСКО

При покупке машины с использованием заемных средств банка непременным требованием выступает покупка полиса КАСКО, оформляемая на год или на весь срок кредитования. Наличие такой страховки должно вызывать у покупателей подозрение, так как это является значимым признаком обременения.

Но продавец может просто скрыть, что у него имеется такая добровольная страховка, показав покупателю только полис ОСАГО.

Изучение сведений из договора покупки авто

При рассмотрении ПТС также можно узнать, как именно был куплен автомобиль. При этом учитываются нюансы:

• если стоит отметка, что была машина куплена по договору купли-продажи автомобиля, это является хорошим знаком;
• если указывается, что продажа выполнялась по договору поручения, это говорит о том, что при совершении сделки принимало участие кредитное учреждение, поэтому существует вероятность того, что кредит еще не был погашен.

Даже такие мелкие детали способны помочь покупателю распознать основные признаки залога.

Использование сайта reestr-zalogov.ru

Данный портал представлен базой залоговых машин. Здесь получают информацию о том, находится ли автомобиль в залоге. Для этого выполняются следующие действия:

• зайти на сайт;
• вбить VIN номер или сведения о владельце машины;
• получить достоверную информацию об авто.

Предоставляются сведения бесплатно, а также не нужно платить за получение данных средства, поэтому целесообразно пользоваться этим способом.